KURUMSAL SİGORTA NEDİR?

Kurumsal sigorta, şirketlerin faaliyetleri sırasında karşılaşabileceği farklı mali risklerin sigorta çözümleriyle yönetilmesini ifade eden genel bir kavramdır. Tek başına bütün şirket risklerini kapsayan standart bir “kurumsal sigorta poliçesi” bulunması gerekmez.

İşletmenin faaliyet alanına göre bina ve emtia, makine, elektronik cihaz, araç filosu, çalışanlar, üçüncü kişilere karşı sorumluluk, nakliyat veya iş durması gibi riskler farklı poliçe ve teminatlarla güvence altına alınabilir.

Piyasada modüler ürünler de bulunmaktadır. Örneğin Allianz'ın güncel kurumsal ürününde yangın, sorumluluk, makine kırılması ve elektronik cihaz gibi farklı risklerin ihtiyaca göre aynı kurumsal yapı altında seçilebildiği belirtilmektedir. Bu, kurumsal sigortanın şirkete göre şekillenebilen yapısına bir örnektir; bütün ürünlerin aynı kapsamda olduğu anlamına gelmez. Allianz

Kurumsal Sigorta Neleri Kapsar?

Kapsam şirketin sektörüne ve seçilen poliçelere göre değişir.

Bu ürünlerin birinin bulunması diğerinin risklerini otomatik olarak kapsamaz.

Örneğin iş yerindeki yangın hasarı ile müşteriye verilen profesyonel hizmet nedeniyle ortaya çıkan tazminat talebi aynı sigorta konusuna girmez.

Kurumsal Sigorta ile İş Yeri Sigortası Aynı mı?

Tam olarak değil.

İş yeri sigortası genellikle işletmenin fiziksel varlıklarına ve poliçede belirlenen bazı ek risklere odaklanır. Kurumsal sigorta ise işletmenin bütün sigorta programını ifade edebilecek daha geniş bir kavramdır.

Bir şirketin iş yeri poliçesine ek olarak filo kaskosu, sorumluluk sigortası, nakliyat, makine kırılması veya çalışanlara yönelik grup poliçeleri bulunabilir.

Mal varlıklarının yangın riskini ayrıntılı incelemek isteyen kullanıcılar Koalay'ın Yangın Sigortası Nedir? içeriğine geçebilir.

Kurumsal Sorumluluk Sigortası Nedir?

“Sorumluluk” başlığı da tek bir üründen oluşmaz.

Şirketin faaliyetleri nedeniyle üçüncü kişilerin uğrayabileceği zararlar için genel sorumluluk; sunulan profesyonel hizmetteki hata veya ihmal iddiaları için mesleki sorumluluk; ürünlerden doğabilecek talepler için ise farklı sorumluluk çözümleri gündeme gelebilir.

Koalay'ın Mesleki Sorumluluk Sigortası Nedir? Kimler Yaptırmalıdır? rehberinde mesleki hata ve ihmalden doğabilecek tazminat taleplerinin nasıl değerlendirilebildiği ayrıntılı olarak açıklanmaktadır.

Şirket Araçları Kurumsal Sigortaya Dahil Edilebilir mi?

Şirket araçları için zorunlu trafik sigortası ve kasko ayrıca değerlendirilir.

Trafik sigortası aracın üçüncü kişilere verdiği ve poliçe kapsamında bulunan zararlardan doğan hukuki sorumluluğa yöneliktir. Kasko ise şirket aracının kendisindeki poliçe kapsamındaki hasarlara odaklanır. Turkish Insurance Association

Bir işletmenin çok sayıda aracı bulunuyorsa araçların sayısı, kullanım biçimi ve risk yapısı sigorta programı oluşturulurken birlikte değerlendirilebilir.

Koalay'ın Servis Aracı Sigortası içeriği, ticari kullanımda araç faaliyetinin sigortacıya doğru bildirilmesinin önemini gösteren örneklerden biridir.

Kurumsal Sigorta Fiyatları Nasıl Belirlenir?

Tek bir kurumsal sigorta fiyatı yoktur.

Bir yazılım şirketi ile büyük bir üretim fabrikasının varlıkları, çalışan sayısı, ciro büyüklüğü ve sorumluluk riskleri aynı değildir. Bu nedenle sigorta programı şirket özelinde hazırlanmalıdır.

Prim üzerinde şirketin faaliyet alanı, yıllık ciro, çalışan sayısı, bina ve ekipman değerleri, stok tutarı, makine parkı, araç sayısı, faaliyet gösterilen ülkeler, önceki hasarlar, talep edilen teminat limitleri ve muafiyetler etkili olabilir.

Bazı büyük ticari ve sınai risklerde sigorta şirketinin risk mühendisliği veya ekspertiz çalışması istemesi de mümkündür.

Küçük İşletmeler de Kurumsal Sigorta Yaptırabilir mi?

Kurumsal sigorta yalnızca çok büyük şirketlere yönelik bir kavram değildir. Küçük ve orta ölçekli işletmeler de faaliyetleri sırasında bina, mal, sorumluluk, araç veya iş durması riskleriyle karşılaşabilir.

Ancak küçük işletmenin ihtiyacıyla büyük fabrikanın sigorta programının aynı olması gerekmez. Gereksiz teminatlardan kaçınmak kadar, işletmenin finansal devamlılığını etkileyebilecek temel riskleri eksik bırakmamak da önemlidir.

Kurumsal Sigorta Seçerken Nelere Dikkat Edilmeli?

Öncelikle işletmenin başına gelebilecek riskler listelenmelidir. Ardından mevcut poliçelerin hangi riskleri karşıladığı ve hangi risklerde boşluk bulunduğu incelenebilir.

Sigorta bedellerinin güncel olup olmadığı, teminat limitleri, muafiyetler, kapsam dışı durumlar, coğrafi kapsam, alt limitler ve poliçeler arasındaki olası örtüşmeler birlikte değerlendirilmelidir.

Bu yaklaşım, yalnızca “en düşük primli” kurumsal paketi seçmek yerine işletmenin gerçek riskine uygun bir sigorta programı oluşturmayı kolaylaştırır.