FABRİKA SİGORTASI FİYATLARI

Fabrika sigortası fiyatları için sektörün tamamında geçerli sabit bir tarife veya ortalama prim bulunmaz. Bir fabrikanın ürettiği ürün, bina ve makine değerleri, kullanılan ham maddeler, yangın riski, güvenlik sistemleri, bulunduğu bölge ve tercih edilen teminatlar fiyatı önemli ölçüde değiştirebilir.

Bu nedenle yalnızca fabrikanın metrekaresine bakılarak güvenilir bir sigorta fiyatı hesaplanamaz.

Fabrika Sigortası Nedir?

“Fabrika sigortası” tek bir standart sigorta ürünü adı olmak zorunda değildir. Üretim tesisinin ihtiyacına göre yangın ve doğal afet riskleri, bina, makine, demirbaş, emtia, elektronik cihaz, makine kırılması, sorumluluk ve iş durması/kâr kaybı gibi farklı riskler aynı sigorta programı içinde veya ayrı poliçelerle ele alınabilir.

Türkiye Sigorta Birliği mevzuatında yangın, makine kırılması, elektronik cihaz ve yangına bağlı kâr kaybı gibi güvenceler ayrı genel şartlarla düzenlenmektedir. Turkish Insurance Association

Yangın güvencesinin genel yapısını daha ayrıntılı incelemek isteyenler Koalay'ın Yangın Sigortası Nedir? yazısına da göz atabilir.

Fabrika Sigortası Fiyatları Neye Göre Belirlenir?

Aynı büyüklükte iki fabrikanın primi birbirinden önemli ölçüde farklı olabilir. Bunun nedeni üretim süreçlerinin oluşturduğu risklerin aynı olmamasıdır.

Örneğin metal işleyen bir tesis ile yanıcı ham maddelerin yoğun olarak bulunduğu bir üretim tesisinin yangın yükü ve makine yapısı aynı değildir. Sigorta şirketi teklif hazırlarken faaliyet konusunun yanında tesisteki bina, makine, stok ve güvenlik koşullarını birlikte değerlendirebilir.

Fiyatlandırmada özellikle bina ve yapı özellikleri, üretim faaliyeti, makine parkı, hammadde ve mamul stokları, elektrik altyapısı, yangın algılama ve söndürme sistemleri, geçmiş hasarlar, deprem ve diğer doğal afet riskleri, talep edilen sigorta bedeli, muafiyet ve teminat limitleri önem taşır.

Fabrika Sigortasında Bina Değeri Nasıl Belirlenir?

Sigorta bedeli belirlenirken arsanın piyasa değeri ile binanın yeniden inşa maliyetinin birbirine karıştırılmaması gerekir.

Fabrika binasının zarar görmesi halinde yeniden yapılması için gereken maliyet, poliçe hazırlanırken doğru sigorta bedelinin oluşturulmasında önemlidir. Eksik bedelle sigorta yapılması bazı hasarlarda eksik sigorta hükümlerinin gündeme gelmesine neden olabilir.

Aynı durum makine ve ekipman için de geçerlidir. Makinenin satın alındığı yıllardaki fatura bedeli, bugünkü ikame veya yeniden edinme maliyetini her zaman yansıtmayabilir.

Fabrika Sigortasında Hangi Teminatlar Bulunabilir?

Fabrikanın faaliyet alanına göre aşağıdaki risk grupları değerlendirilebilir:

Makine Kırılması Sigortası Genel Şartlarına göre işletme kazaları, bazı elektrik etkileri, yağlama kusurları, tıkanma ve personel hatası gibi ani ve beklenmedik bazı nedenler poliçe kapsamına girebilir; ancak istisnalar ve ek sözleşmeyle alınabilecek riskler ayrıca kontrol edilmelidir. Turkish Insurance Association

Kâr Kaybı Teminatı Fabrikalar İçin Neden Önemlidir?

Bir yangının maliyeti yalnızca zarar gören makinenin veya binanın onarım bedelinden oluşmayabilir. Üretim haftalarca veya aylarca durursa işletmenin cirosu ve sabit gider dengesi de etkilenebilir.

TSB'nin Yangına Bağlı Kâr Kaybı Sigortası Genel Şartları, yangın poliçesi kapsamında gerçekleşen hasar nedeniyle ticari faaliyetin kısmen veya tamamen durmasına bağlı kâr kayıplarının poliçedeki şart ve sigorta bedeli dahilinde güvence altına alınabilmesini düzenler. Turkish Insurance Association

Bu nedenle fabrika sigortası karşılaştırılırken yalnızca bina ve makine hasarı değil, işletmenin ne kadar sürede tekrar üretime dönebileceği de değerlendirilmelidir.

Yangın Önlemleri Fabrika Sigortası Fiyatını Etkiler mi?

Risk değerlendirmesinde fabrikanın fiziksel güvenlik tedbirleri önem taşıyabilir. Yangın algılama sistemi, sprinkler, yangın dolapları, hidrantlar, elektrik tesisatı kontrolleri, üretim alanlarının birbirinden ayrılması ve yanıcı malzemelerin depolanma biçimi gibi özellikler sigorta şirketinin risk değerlendirmesinde dikkate alınabilir.

Büyük veya yüksek riskli tesislerde sigorta şirketi tekliften önce risk mühendisliği incelemesi talep edebilir.

Fabrika Sigortasında Makine Değerleri Neden Ayrı Yazılmalı?

Üretimin ana unsurlarından biri makine parkıdır. Bina değerinin yüksek olması makinelerin otomatik olarak yeterli bedelle güvence altına alındığı anlamına gelmez.

Makine listelerinin marka, model, üretim yılı ve değerleriyle güncel tutulması; üretim hattındaki kritik makinelerin ayrıca belirlenmesi daha doğru bir risk analizi yapılmasını sağlar.

TSB de makine garantisinin her hasar türünün yerine geçmediğine; kullanıcı kaynaklı veya dış risklerden doğan hasarlar açısından ayrı sigorta güvencelerinin gerekebileceğine dikkat çekmektedir. Turkish Insurance Association

Fabrika Sigortası Fiyat Teklifinde Hangi Bilgiler İstenebilir?

Teklif hazırlanırken faaliyet konusu/NACE kodu, açık ve kapalı alan büyüklüğü, bina yapısı, makine ve elektronik cihaz listesi, emtia ve stok değerleri, yıllık ciro, yangın önlemleri, geçmiş hasarlar ve talep edilen teminatlar gibi bilgiler istenebilir.

Yüksek bedelli tesislerde ekspertiz veya risk mühendisliği çalışması da sürecin parçası olabilir.

En Ucuz Fabrika Sigortası Nasıl Seçilir?

Fabrika sigortasında yalnızca en düşük primi seçmek yerine aynı sigorta bedeli, aynı teminat, aynı muafiyet ve benzer limitlere sahip teklifleri karşılaştırmak gerekir.

Örneğin daha ucuz görünen poliçede sel, deprem, makine kırılması veya kâr kaybı bulunmuyorsa diğer teklifle doğrudan karşılaştırılması yanıltıcı olur.

İşletmenin üçüncü kişilere veya müşterilerine karşı sorumluluğu ayrıca değerlendirilecekse Koalay'ın Mesleki Sorumluluk Sigortası Nedir? içeriği, mesleki sorumluluk ile diğer işletme sorumluluklarının neden ayrı ele alınması gerektiğini anlamaya yardımcı olabilir.