MUALLAK NE DEMEK?

Muallak, henüz kesinleşmemiş, sonuçlanmamış veya karara bağlanmamış durumları anlatmak için kullanılan bir kelimedir. Sigortacılıkta ise özellikle hasar dosyaları ve sigorta şirketlerinin ayırdığı teknik karşılıklar söz konusu olduğunda “muallak hasar” ve “muallak tazminat karşılığı” ifadeleriyle karşılaşılır.

Bir hasar dosyasının muallak olması, çoğunlukla dosyanın değerlendirme veya ödeme sürecinin henüz tamamlanmadığını gösterir. Ancak bu durum tek başına hasarın kesin olarak ödeneceği veya belirli bir tutarda ödeme yapılacağı anlamına gelmez.

Muallak Ne Anlama Gelir?

Günlük dilde muallak; sonucu belli olmayan, kesinleşmemiş veya beklemede olan bir durumu ifade eder.

Örneğin:

“Başvurunun sonucu hâlâ muallak.”

denildiğinde başvurunun henüz olumlu veya olumsuz şekilde sonuçlanmadığı anlaşılır.

Sigorta sektöründe de temel mantık benzerdir. Henüz nihai sonuca ulaşmamış hasarlar veya bunlarla bağlantılı tahmini yükümlülükler için “muallak” ifadesi kullanılabilir.

Muallak Hasar Nedir?

Muallak hasar, genel olarak gerçekleşmiş ve sigorta şirketinin değerlendirme sürecinde bulunan ancak nihai ödeme veya dosya sonucu henüz kesinleşmemiş hasarlar için kullanılan bir kavramdır.

Hasar ihbarı yapıldıktan sonra sigorta şirketi;

olayın poliçe kapsamında olup olmadığını, hasarın boyutunu, eksper değerlendirmesini, belgeleri, kusur durumunu ve varsa diğer teknik veya hukuki unsurları inceleyebilir.

Bu nedenle hasar dosyasında ilk aşamada görülen tahmini tutar ile dosya sonunda ortaya çıkan gerçek ödeme tutarı aynı olmak zorunda değildir.

Muallak Tazminat Karşılığı Nedir?

Sigorta şirketleri, gerçekleşmiş hasarlardan doğması beklenen ancak henüz tamamen sonuçlanmamış ödeme yükümlülükleri için teknik karşılık ayırır. Bu uygulama sigortacılık mevzuatında muallak tazminat karşılığı kapsamında düzenlenmektedir. SEDDK mevzuatında muallak tazminat karşılığına ilişkin hesaplama ve iskonto esaslarını düzenleyen güncel genelgeler de bulunmaktadır.

Burada önemli bir ayrım vardır:

Muallak karşılık, sigortalıya kesin olarak ödenecek tutarla aynı şey değildir.

Karşılık, sigorta şirketinin finansal ve aktüeryal hesaplamaları açısından ayrılan bir tutardır. Hasar incelemesi sonucunda gerçek ödeme daha düşük, daha yüksek veya poliçe ve olay koşullarına bağlı olarak sıfır olabilir.

Muallak Hasar Tutarı Neden Değişebilir?

Hasar dosyası ilk açıldığında olayın bütün ayrıntıları henüz bilinmeyebilir. Bu nedenle başlangıçta tahmini bir tutar üzerinden işlem yapılabilir.

Dosya ilerledikçe;

• Eksper raporu hazırlanabilir.
• Onarım bedeli netleşebilir.
• Yeni belgeler dosyaya eklenebilir.
• Kusur oranları belirlenebilir.
• Poliçe teminatı ve istisnaları değerlendirilebilir.
• Rücu veya sovtaj gibi unsurlar ortaya çıkabilir.
• Hukuki süreç bulunuyorsa dava sonucu beklenebilir.

Bunların sonucunda dosyadaki muallak tutar güncellenebilir.

Muallak Dosya Ödeme Onayı Anlamına Gelir mi?

Hayır. Hasar dosyasının açılması veya dosyada muallak tutar görülmesi, tazminatın kesin olarak ödeneceği anlamına gelmez.

Koalay’ın hasar dosyası rehberinde de hasar dosyasının sigortalı olayın bildirilmesiyle başlayan bir inceleme kaydı olduğu ve dosyanın açılmasının tek başına ödeme garantisi oluşturmadığı belirtilmektedir.

Bu nedenle dosyanın durumunu değerlendirirken yalnızca “muallak” ibaresine değil; eksper sonucu, talep edilen belgeler, poliçe kapsamı ve sigorta şirketinin nihai kararına bakılmalıdır.

Hasar sürecinin nasıl ilerlediğini öğrenmek için inceleyebilirsiniz.

Muallak Hasar ile Ödenen Hasar Arasındaki Fark

Dosya statülerinin isimleri ve iş akışları sigorta şirketlerinin sistemlerine göre farklılaşabilir.

Muallak Hasar Ne Kadar Sürede Sonuçlanır?

Bütün hasar dosyaları için geçerli tek bir süre vermek doğru değildir. Süre; hasarın türüne, gerekli belgelerin tamamlanmasına, ekspertiz ihtiyacına, kusur değerlendirmesine, hukuki sürece ve ilgili poliçenin şartlarına göre değişebilir.

Bu nedenle hasar dosyanız uzun süre muallakta görünüyorsa dosya numarasıyla sigorta şirketinden hangi işlemin veya belgenin beklendiğini öğrenmek daha sağlıklı olur.