GALERİDEKİ ARAÇ ÇALINIRSA HANGİ SİGORTA ZARARI KARŞILAR?

Galeride bulunan bir aracın çalınması halinde hangi sigortanın ödeme yapacağı, öncelikle aracın galeriye ait stok araç mı yoksa müşteriye ait emanet/konsinye araç mı olduğuna ve hangi poliçelerin mevcut olduğuna göre belirlenir.

Araca uygun şekilde düzenlenmiş kasko poliçesinde hırsızlık teminatı bulunuyorsa aracın çalınması kasko kapsamında değerlendirilebilir. Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları, aracın veya araç parçalarının çalınmasını ve çalınmaya teşebbüsü temel riskler arasında saymaktadır.

Ancak “araç galerinin içinde çalındı, o halde galerinin işyeri sigortası kesin öder” veya “galerinin zorunlu mesleki sorumluluk sigortası çalınan aracın parasını öder” şeklinde bir genelleme doğru değildir.

Galerinin Kendi Aracı Çalınırsa Kasko Öder mi?

Galerinin mülkiyetindeki araç için geçerli ve aracın gerçek kullanım şekline uygun bir kasko poliçesi bulunuyorsa hırsızlık teminatı kapsamında hasar dosyası açılabilir.

Kasko Genel Şartlarının temel teminatları arasında;

aracın veya araç parçalarının çalınması ya da çalınmaya teşebbüs edilmesi

bulunur.

Bununla birlikte gerçek ödeme;

• Poliçenin kapsamına,
• Özel şartlara,
• Anahtarın nasıl ele geçirildiğine,
• Aracın kullanım şeklinin doğru beyan edilip edilmediğine,
• Hasar bildirim yükümlülüklerine,
• Varsa muafiyetlere

göre değerlendirilir.

Galerideki Bütün Araçlar Tek Bir Kaskoyla Otomatik Korunur mu?

Hayır.

Standart araç kaskosu belirli bir araçtan doğan sigortalı menfaate yönelik düzenlenir. Galeride 30 araç bulunması, araçlardan biri için düzenlenen kasko poliçesinin diğer 29 aracı da kapsadığı anlamına gelmez.

Oto galeriler ve oto plazalar için ayrıca işletme risklerini kapsayabilen özel paket ürünler bulunabilir. Ancak bu ürünlerde stok araçların, müşteriye ait araçların veya hırsızlık riskinin açıkça teminat kapsamına alınmış olması gerekir.

Bu nedenle yalnız “işyeri paket sigortamız var” demek yeterli değildir.

İşyeri Sigortası Galerideki Araçların Çalınmasını Karşılar mı?

Poliçeye bağlıdır.

İşyeri paket poliçelerinde genel olarak bina, demirbaş, emtia, hırsızlık ve sorumluluk teminatları bulunabilir. Oto plaza veya galeri için hazırlanmış özel ürünlerde müşterilere ait araçlara veya işletmeye özgü risklere yönelik ek teminatlar sunulabilir.

Ancak motorlu araç stoğunun otomatik olarak sıradan emtia gibi sigortalandığı varsayılmamalıdır.

Poliçede;

• Stok araçların dahil olup olmadığı,
• Araç başı ve toplam limit,
• Açık/kapalı alanda hırsızlık,
• Anahtarla hırsızlık,
• Test sürüşü,
• Müşteriye ait emanet araçlar

ayrı ayrı kontrol edilmelidir.

Müşteri Aracını Satış İçin Galeriye Bıraktıysa ve Araç Çalınırsa Ne Olur?

Burada mülkiyet hâlâ müşteride olabilir ancak araç alım-satım amacıyla galerinin fiilî gözetimine bırakılmıştır.

KTK 104'e göre motorlu araçların alım-satım, bakım, onarım veya gözetim gibi amaçlarla işletmeye bırakıldığı dönemde işletme belirli zararlar açısından işleten gibi sorumlu tutulabilir. Ancak KTK 104 kapsamında yaptırılan mesleki faaliyet zorunlu mali sorumluluk sigortasının temel amacı, işletmeye bırakılan aracın üçüncü kişilere verdiği trafik zararlarını karşılamaktır.

Bu poliçe, müşterinin galeriye bıraktığı aracın kendisinin çalınmasını otomatik olarak karşılayan bir kasko değildir.

Çalınan emanet aracın zararı açısından;

• Araç sahibinin kaskosu,
• Galerinin varsa emanet araç/müşteri malları teminatı,
• Galerinin hukuki sorumluluğu,
• Hırsızlığın gerçekleşme şekli

ayrıca değerlendirilmelidir.

Galerinin Mesleki Zorunlu Sorumluluk Sigortası Hırsızlığı Öder mi?

Bu sigortanın amacı çoğu zaman yanlış anlaşılır.

SEDDK'nın düzenlemesine göre motorlu araçlarla ilgili mesleki faaliyette bulunanların zorunlu mali sorumluluk sigortası, işletmenin sorumluluğundaki araçların üçüncü kişilere verdiği trafik sigortası kapsamındaki zararları teminat altına alır.

Örneğin galeriye satış için bırakılan araç, galeri çalışanının kullanımındayken başka bir otomobile çarparsa bu sigorta gündeme gelebilir.

Ancak aracın gece galeriden çalınması farklı bir risktir ve otomatik olarak bu zorunlu sorumluluk poliçesinden ödeneceği söylenemez.

Galerideki Araç Kaskosuzsa Ne Olur?

Araç için hırsızlık riskini karşılayan kasko veya başka uygun bir mal sigortası bulunmuyorsa zarar doğrudan sigortadan karşılanamayabilir.

Bu durumda;

• Hırsızlığı gerçekleştiren kişinin sorumluluğu,
• Galerinin güvenlik ve saklama yükümlülüğünü ihlal edip etmediği,
• Araç galeriye emanet bırakılmışsa taraflar arasındaki sözleşme,
• Galerinin başka sorumluluk poliçelerinin bulunup bulunmadığı

değerlendirilir.

Dolayısıyla araç galeri stokuna girdi diye kendiliğinden sigortalı hale gelmez.

Anahtar Galerideyken Araç Çalınırsa Kasko Öder mi?

Bu konu poliçe açısından özellikle önemlidir.

Kasko Genel Şartları aracın çalınmasını temel kapsamda değerlendirirken, araç anahtarının belirli şekillerde ele geçirilmesi suretiyle gerçekleşen hırsızlıklar için ek sözleşmeyle teminat düzenlenebileceğini de belirtir.

Bu nedenle:

• Hırsızın kapıyı kırarak aracı çalması,
• Galeri anahtar dolabından anahtarı ele geçirmesi,
• Sahte müşteri olarak test sürüşüne çıkıp aracı geri getirmemesi,
• Anahtarın çalışan tarafından kötüye kullanılması

aynı sigorta olayı olarak değerlendirilmek zorunda değildir.

Kesin kapsam için kasko özel şartları ve olayın gerçekleşme biçimi incelenmelidir.

Test Sürüşüne Çıkan Kişi Aracı Geri Getirmezse Bu Hırsızlık mıdır?

Bu durum doğrudan standart araç hırsızlığı gibi değerlendirilmeden önce olayın hukuki niteliği ve poliçe şartları incelenmelidir.

Araç sahibinin veya galerinin anahtarı kendi iradesiyle teslim ettiği durumlarda klasik zorla çalma vakasından farklı bir durum ortaya çıkabilir.

Kasko Genel Şartlarının anahtarın ele geçirilmesine ilişkin hükümleri ve poliçedeki ek teminatlar burada önem taşır.

Bu tür olayda sigorta şirketine ve kolluk kuvvetlerine olayın gerçek şekli eksiksiz aktarılmalıdır.

Araç Çalındığında Kaskoya Nasıl Başvurulur?

Kasko Genel Şartlarına göre araç çalındığında sigortalı, durumu öğrendiğinde derhal yetkili makamlara bildirimde bulunmalıdır.

Ayrıca sigorta şirketine rizikonun öğrenilmesinden itibaren en geç beş iş günü içinde ihbar yükümlülüğü bulunmaktadır.

Genel süreç:

1. Polis/jandarmaya çalıntı ihbarı yapılır.
2. Sigorta şirketine hasar bildirimi yapılır.
3. Araç ve poliçe belgeleri sunulur.
4. Anahtarlar ve istenen diğer belgeler sigortacıya verilir.
5. Araştırma süreci takip edilir.

Kasko Genel Şartlarına göre çalınan aracın bulunmasına ilişkin araştırmalar 30 gün içinde sonuç vermezse gerekli belgelerin sunulmasıyla tazminat süreci ilerleyebilir.

Koalay'ın Kasko Sigortası Genel Şartları içeriğinde de araç hırsızlığı sonrasındaki bu süreç özetlenmektedir.

Galeriler Sigorta Yaptırırken Hangi Riskleri Kontrol Etmeli?

Oto galeriler için yalnız trafik sigortası ve standart işyeri sigortasıyla yetinmek yerine şu riskler ayrı ayrı değerlendirilmelidir:

Bu tablo genel rehber niteliğindedir; poliçedeki açık teminat metni esas alınmalıdır.