Sigorta Şirketi Seçerken Yapılan 5 Büyük Hata

Sigorta şirketi seçimi çoğu zaman poliçe fiyatlarının karşılaştırılmasıyla sınırlandırılır. Oysa ucuz görünen bir poliçe, hasar meydana geldiğinde beklenen korumayı sağlamayabilir.

Doğru şirketi ve poliçeyi seçebilmek için teminat kapsamı, limitler, muafiyetler ve hasar hizmetleri birlikte değerlendirilmelidir. Aşağıda sigorta şirketi seçerken en sık yapılan beş büyük hata yer almaktadır.

1. Yalnızca En Ucuz Poliçeyi Seçmek

Sigorta şirketi seçerken yapılan en yaygın hata, toplam prim tutarını tek karar ölçütü olarak kullanmaktır.

Bir poliçenin ucuz olmasının farklı nedenleri olabilir:

• Teminat limitleri düşük olabilir.
• Bazı riskler poliçeye dahil edilmemiş olabilir.
• Yüksek muafiyet uygulanabilir.
• Anlaşmalı servis kullanımı zorunlu olabilir.
• Orijinal yerine eşdeğer parça şartı bulunabilir.
• İkame araç süresi daha kısa olabilir.
• Kıymetli eşyalara düşük alt limit uygulanabilir.

Bu nedenle teklifler aynı teminat ve limitlerle karşılaştırılmalıdır.

Doğru Yaklaşım Ne Olmalı?

Önce ihtiyaç duyulan teminatlar belirlenmeli, ardından bu kapsamı sağlayan teklifler fiyat açısından karşılaştırılmalıdır. Fiyat karşılaştırması poliçe kapsamı eşitlendikten sonra yapılmalıdır.

2. Poliçenin Özel Şartlarını Okumamak

Poliçe genel şartları sigorta ürününün temel çerçevesini belirler. Özel şartlar ise ilgili şirkete ve ürüne özgü ayrıntıları içerir.

Özel şartlarda şu bilgiler bulunabilir:

• Teminat dışı hâller
• Muafiyetler
• Bekleme süreleri
• Hasar bildirim koşulları
• Servis ve parça seçimi
• Coğrafi kapsam
• Kullanım kısıtlamaları
• Alt limitler
• Yenileme koşulları

SEDDK tüketici bilgilendirmelerinde, poliçe kapsamının genel ve özel şartlardan kontrol edilmesi ve tazminat aşamasında hak kaybı yaşanmaması için doğru beyanda bulunulması gerektiğini belirtmektedir.

Doğru Yaklaşım Ne Olmalı?

Poliçeyi onaylamadan önce özellikle koyu yazılan, yıldız işareti bulunan veya ek açıklama içeren bölümler okunmalıdır. Anlaşılmayan ifadeler acente ya da şirketten yazılı olarak sorulmalıdır.

3. Teminat Limitlerini Yetersiz Belirlemek

Poliçede bir teminatın bulunması, bütün zararın karşılanacağı anlamına gelmez. Her teminatın belirli bir üst ödeme sınırı olabilir.

Örneğin:

• Konut eşyası gerçek değerinin altında sigortalanabilir.
• Kaskoda İMM limiti yetersiz kalabilir.
• Sağlık poliçesinde ayakta tedavi kullanım sayısı düşük olabilir.
• Kıymetli eşyalara düşük alt limit uygulanabilir.
• Alternatif konaklama masrafı sınırlı tutulabilir.

Enflasyon ve artan onarım maliyetleri nedeniyle önceki yıllarda yeterli olan limitler günümüzde düşük kalabilir.

Doğru Yaklaşım Ne Olmalı?

Araç, konut, eşya ve sorumluluk limitleri güncel maliyetlere göre belirlenmelidir. Poliçe yenilenirken eski bedeller otomatik olarak kabul edilmemelidir.

4. Sigorta Şirketinin Hasar Hizmetlerini Araştırmamak

Poliçe satın alma işlemi birkaç dakika içerisinde tamamlanabilir. Ancak hasar süreci günler veya haftalar sürebilir. Bu nedenle şirketin yalnızca satış hizmeti değil, hasar yönetimi de araştırılmalıdır.

Şu özellikler kontrol edilmelidir:

• 7/24 hasar ihbarı
• Dijital evrak yükleme
• Online dosya takibi
• Eksper atama süreci
• Anlaşmalı servis ağı
• Çağrı merkezine ulaşılabilirlik
• Şikâyet çözüm kanalları
• Sigorta Tahkim üyeliği

Sigorta Tahkim Komisyonu, sigorta sözleşmesinden kaynaklanan uyuşmazlıklar için alternatif bir başvuru yolu sunmaktadır. Başvuru yapılmadan önce ilgili sigorta kuruluşuna başvurulmuş olması gerekir.

Doğru Yaklaşım Ne Olmalı?

Poliçe alınmadan önce şirketin hasar ihbar hattı, mobil uygulaması ve dosya takip sistemi incelenmelidir. İnternet yorumları ise tek başına değil, resmî bilgilerle birlikte değerlendirilmelidir.

5. Yanlış veya Eksik Bilgi Vermek

Sigorta teklifi hazırlanırken verilen bilgiler prim ve teminat koşullarını doğrudan etkiler. Yanlış beyan, poliçenin hatalı fiyatlandırılmasına ve hasar anında sorun yaşanmasına neden olabilir.

Sık yapılan yanlış beyanlar şunlardır:

• Aracın kullanım tarzını yanlış bildirmek
• Konutun metrekaresini düşük göstermek
• Bina yaşını yanlış girmek
• Geçmiş hastalıkları bildirmemek
• İş yerinin faaliyet alanını eksik açıklamak
• Aracın düzenli sürücüsünü yanlış belirtmek
• Kıymetli eşyaların değerini düşük beyan etmek

Kasko genel şartlarında sigortalının sözleşme yapılırken bildiği veya bilmesi gereken önemli hususları doğru şekilde bildirmesi gerektiği belirtilir. Yanlış veya eksik beyan, koşullara göre prim farkı, tazminat indirimi ya da ödeme sorunu doğurabilir.

Doğru Yaklaşım Ne Olmalı?

Teklif formundaki bütün sorular doğru ve eksiksiz cevaplanmalıdır. Poliçe düzenlendikten sonra araç, adres, kullanım şekli veya risk durumunda değişiklik olursa sigorta şirketine bildirim yapılmalıdır.

Sigorta Şirketi Seçiminde Ek Kontrol Listesi

Poliçeyi satın almadan önce şu kontroller yapılabilir:

1. Şirketin SEDDK ruhsatı var mı?
2. Acente levhaya kayıtlı mı?
3. Teminatlar ihtiyacı karşılıyor mu?
4. Limitler güncel değerlerle uyumlu mu?
5. Muafiyet bulunuyor mu?
6. Teminat dışı hâller neler?
7. Hasar ihbarı nasıl yapılıyor?
8. Dijital dosya takibi var mı?
9. Ödeme ve taksit koşulları nedir?
10. Yenileme ve iptal şartları açık mı?