Sigorta Poliçesi İmzalamadan Önce Sorulması Gereken Sorular

Sigorta poliçesini okumadan imzalamak veya yalnızca satış temsilcisinin sözlü açıklamalarına güvenmek, hasar anında beklenmedik sonuçlara yol açabilir.

Poliçeyi onaylamadan önce teminatlar, istisnalar, limitler ve hasar süreci hakkında doğru soruları sormak gerekir. Alınan önemli yanıtların yazılı olarak poliçede veya teklif formunda bulunması da önemlidir.

1. Poliçe Tam Olarak Neleri Kapsıyor?

“Geniş kapsamlı” veya “avantajlı paket” gibi ürün isimleri poliçenin gerçek kapsamını tek başına göstermez.

Teminatları tek tek isteyin:

• Ana teminatlar
• Ek teminatlar
• Asistans hizmetleri
• Sorumluluk güvenceleri
• Coğrafi kapsam
• Kişi ve mal kapsamı

2. Teminat Limitleri Ne Kadar?

Teminatın poliçede bulunması kadar limiti de önemlidir.

Örneğin:

• İMM limiti ne kadar?
• Sağlık sigortasında ayakta tedavi limiti var mı?
• Konut sigortasında eşya bedeli yeterli mi?
• Ferdi kaza teminatı kişi başına mı?
• Yol yardım hizmetinde kilometre sınırı var mı?

3. Poliçenin Kapsamadığı Durumlar Nelerdir?

Teminat dışı hallerin tamamını yazılı olarak isteyin.

Özellikle şu başlıkları sorun:

• Doğal afetler
• Mevcut hastalıklar
• Alkollü kullanım
• Yetkisiz sürücü
• Ticari kullanım
• Bakımsızlık
• Kasıtlı hareket
• Savaş ve olağanüstü durumlar
• Yurt dışı kullanımı
• Ağ veya servis dışı işlemler

4. Muafiyet veya Katılım Payı Var mı?

Muafiyet varsa hasarın ne kadarını sizin ödeyeceğinizi öğrenin.

Sorulması gerekenler:

• Sabit tutar mı?
• Yüzde olarak mı uygulanıyor?
• Her hasarda mı geçerli?
• Belirli kurum veya servislerde mi uygulanıyor?
• Minimum tutar bulunuyor mu?
• Sağlık sigortasında katılım payı ne kadar?

5. Prim Neden Diğer Tekliflerden Daha Düşük?

Fiyat farkının nedenini açıkça sorun.

Düşük fiyat şu nedenlerden kaynaklanabilir:

• Daha dar kapsam
• Düşük limit
• Yüksek muafiyet
• Sınırlı hizmet ağı
• Kampanya
• Farklı servis seçeneği
• Eksik ek teminat
• Peşin ödeme indirimi

6. Poliçe Ne Zaman Başlıyor?

Poliçenin başlangıç ve bitiş tarihi ile saatini kontrol edin. Bazı ürünlerde teminat ilk primin ödenmesiyle başlayabilir; sağlık sigortasında genel şartlara ve poliçe hükümlerine göre başlangıç zamanı ayrıca düzenlenir.

Ödeme yaptıktan sonra teminatın hemen başlayacağını varsaymayın.

7. Bekleme Süresi Bulunuyor mu?

Özellikle sağlık, doğum ve bazı hayat sigortalarında bekleme süresi bulunabilir.

Şu soruları sorun:

• Hangi tedaviler için geçerli?
• Süre ne zaman başlıyor?
• Yenilemede yeniden uygulanıyor mu?
• Şirket değiştirirsem önceki süre dikkate alınacak mı?
• Plan değişikliğinde haklarım korunacak mı?

Özel sağlık sigortalarında 2026’da yürürlüğe giren düzenlemeler, bekleme süreleri ve şirketler arası geçiş haklarına ilişkin yeni kurallar getirmiştir.

8. Anlaşmalı Kurum veya Servisler Hangileri?

Listenin yalnızca genel bağlantısını değil, kullanmayı düşündüğünüz kurumları tek tek kontrol edin.

• Hastanenin hangi şubesi geçerli?
• İlgili doktor ağda mı?
• Yetkili servis kullanılabilir mi?
• Anlaşmasız serviste muafiyet var mı?
• Şehir dışında hizmet alınabilir mi?
• Ağ listesi değişirse nasıl bilgilendirme yapılır?

9. Hasar Halinde Ne Yapmalıyım?

Hasar gerçekleşmeden önce süreci öğrenin.

Sorulması gerekenler:

• İhbar süresi ne kadar?
• Hangi telefon numarası aranmalı?
• Online ihbar yapılabilir mi?
• Hangi belgeler gerekli?
• Eksper nasıl atanıyor?
• Dosya nasıl takip edilir?
• Acil durumlarda ön onay gerekiyor mu?
• Onarıma başlamadan şirket onayı alınmalı mı?

10. Hasar Ödemesi Nasıl Hesaplanıyor?

Ödeme yöntemini ürün türüne göre sorun:

• Rayiç değer mi kullanılıyor?
• Fatura tutarı mı esas alınıyor?
• Eksper raporu nasıl değerlendiriliyor?
• Amortisman indirimi uygulanıyor mu?
• Eksik sigorta hükmü var mı?
• Sağlık harcamasında geri ödeme yüzdesi nedir?
• Kur farkı veya coğrafi limit bulunuyor mu?

11. Poliçe Yenilenirken Şartlar Değişebilir mi?

Özellikle sağlık ve hayat sigortalarında yenileme koşulları önemlidir.

Şu alanları inceleyin:

• Yenileme garantisi
• Prim artış yöntemi
• Yaşa bağlı değişiklikler
• Yeni istisna uygulanması
• Teminat limitlerinin güncellenmesi
• Ürün veya plan değişikliği
• Kesintisiz sigortalılık şartı

12. Poliçeyi İptal Edersem Ne Olur?

İptal halinde şu konuları sorun:

• Kullanılmayan günlerin primi iade edilir mi?
• Kesinti yapılır mı?
• Hasar gerçekleştiyse iade değişir mi?
• Kredi kartı taksitleri nasıl durdurulur?
• Kredi bağlantılı poliçede bankanın onayı gerekir mi?
• İptal talebi hangi kanaldan iletilmelidir?

13. Hasarsızlık İndirimi Nasıl Korunur?

Kasko gibi ürünlerde şu ayrıntıları öğrenin:

• Hangi hasarlar indirimi bozar?
• Cam hasarı etkiler mi?
• Mini onarım etkiler mi?
• Hasarsızlık koruma teminatı var mı?
• Şirket değiştirince kademe aktarılır mı?
• Yanlış bilgi nedeniyle kademe geri alınabilir mi?

14. Sözlü Olarak Sunulan Avantaj Poliçede Yazıyor mu?

Poliçede bulunmayan bir avantajı sonradan talep etmek zor olabilir.

Satış temsilcisinin belirttiği şu bilgilerin yazılı olmasını isteyin:

• Ücretsiz ikame araç
• Yetkili servis
• Limitsiz tedavi
• Ömür boyu yenileme garantisi
• Hasarsızlık koruması
• Ek indirim
• Ücretsiz asistans
• Yurt dışı kapsamı

Bilgilendirme metni ve poliçe bilgilerinin uyumlu olması esastır.

15. Şirket ve Aracı Kuruluş Yetkili mi?

Şirketin ilgili branşta SEDDK ruhsatına sahip olduğunu, acente veya brokerin ise yetkili şekilde faaliyet gösterdiğini kontrol edin.

16. Poliçeyi Nereden Sorgulayabilirim?

Poliçe düzenlendikten sonra SBM ve e-Devlet üzerinden ilgili sigorta türüne ait sorgulama hizmetlerini kullanın.

Belgedeki bilgilerle sistemdeki kayıtların aynı olduğunu kontrol edin.

17. Uyuşmazlık Halinde Nereye Başvurabilirim?

Öncelikle şirketin şikayet veya itiraz birimine yazılı başvuru yapılabilir.

Sonuç alınamazsa uyuşmazlığın türü ve şartlarına göre:

• SEDDK e-Devlet şikayet sistemi
• Sigorta Tahkim Komisyonu
• Tüketici hakem heyeti
• Tüketici mahkemesi
• Diğer yetkili yasal yollar

değerlendirilebilir.

Sigorta Tahkim Komisyonu online başvuru ve dosya takip hizmeti sunmaktadır.

Poliçe Öncesi Kısa Kontrol Listesi

Poliçeyi onaylamadan önce şu belgeleri alın:

• Teklif formu
• Poliçe taslağı
• Bilgilendirme metni
• Genel şartlar
• Özel şartlar
• Teminat listesi
• Anlaşmalı kurum listesi
• Ödeme planı
• İptal koşulları
• Hasar iletişim bilgileri